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住宅ローン 繰り上げ返済

 住宅ローン 繰り上げ返済

 

住宅ローンの完済を早める「繰上げ償還の3大鉄則」をご存じか

 

超低利率だから金利分も大してかからないので、ジックリ償還すればいい。

 

むしろローンは多々ある方が得で、繰上げ償還などする不可欠はない――

 

そう腹積もりている人がいないだろうか。

 

結論から言えば、それは大きな間違い。

 

どんだけ超低利息といっても、金利分が必要になるのは変わらない。

 

むしろ超低利率で返金額が少なくなる分、蓄えを増やしてそれを繰上げ返金に回して

 

可能なだけ早く償還を終えるのが得策になるはずだ。

 

なぜ繰上げ償還でトク可能なのか住宅ローンには、

 

約定通りに決まった額を返金するだけではなく、余分に返金する事もできるで、

 

これを繰上げ返金と呼ぶ。

 

繰り上げ返金をする事で、借入額が減るため、通例支払うべき利率分を大幅に切断可能な事が

 

最大限の長所だが、長所はそれだけではない。

 

採り上げるのはこうした意外に知られていない繰り上げ償還の良いところを解説する。

 

繰り上げ償還の手法には二通りある。

 

一つ目は毎度の返金額を変更しずに、残りの返金期間を短縮する「期間短縮型」。

 

二番目は、残りの返金期間を変更しずに返金額を減らす「償還低減型」だ。

 

収縮可能な利率分の価格を対比すると「期間短縮型」の良いところが格段に大きく、

 

かつ償還期間を短縮可能な影響もあるため、多くの人がこの「期間短縮型」を使用している。

 

この「期間短縮型」では、部分繰上げ償還する財源はすべて元本の償還に割り当てされる。

 

仮に100万円繰上げ償還するとして、その100万円が繰上げ返金する時点から

 

20回分の元手に相当すれば、20回、1年と8か月分残りの償還期間が短くなる。

 

リタイアまでに完済してしまえる見込みも月次の償還額が8万円であれば、

 

20回分の元利合計の償還額は8万円×20回で160万円になる。

 

繰上げ償還しなければ160万円支払う不可欠があるのが、繰上げ償還によって

 

100万円の元手決済だけですむのだから、差し引きすると60万円の金利分入金を裁断可能な計算だ。

 

つまり、100万円の繰上げ償還する事で、入金利率分60万円を裁断可能な上、

 

残りの返金期間を1年と8か月分短縮可能な事になる。

 

これを何度か繰り返していけば、トクする代金が積み重なっていくだけではなく、

 

償還期間を5年、10年と短くする事も決して無理ではない。

 

例を挙げると40歳で30年償還の住宅ローンを組んで、完済時には70歳になってしまうと

 

心もとないに思っている人も、この繰上げ償還によってリタイア前に返金を終えられるようになる。

 

繰上げ返金は、入金金利分を切断可能な良い面以上に、その実この期間短縮という

 

精神的な負担を軽く可能な事も大きな良いところなのだ。

 

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